3族群的配置處方箋 2專家幫你調整投資體質

撰文：呂珮辰

從前篇的3個案例故事中，讀者或多或少能看到自己的影子，其實同一世代的人，往往會面對相似難題，只是具體而言還是要根據自身財務狀況及投資屬性做細部調整。接下來，2位專家將從3世代常見問題出發，提供可參考的配置原則。

年輕單身族群
本金小不是問題，急著賺快錢才是風險

剛出社會的年輕人，薪資與資產通常有限，但多半還沒有房貸、車貸、育兒、長照壓力，風險承受能力與意願都很高，容易被股市火熱行情與槓桿致富的故事吸引，進而將手上資金過度重押台股AI題材股、借錢開槓桿投資，完全忽略市場也會出現大幅回檔的時候，缺乏足夠現金防守部位應對風險，把「投資」變成「投機」。

趁年輕時省下花費、盡早投資，不僅能享受時間所帶來的複利效果，未來在組建家庭或準備退休金也能省不少力。但前提是先準備6∼12個月的生活費，年輕人可以稍微放低標準，但仍以3個月為最低底線。緊急預備金能隨時應付突發狀況，也可充當低檔加碼的子彈，避免被迫認賠賣出投資部位。

核心比例別放反
槓桿控制小比例使用

投資賺的錢往往來得快去得也快，對於股市一知半解的投資人更是如此。20多歲正處於職涯衝刺期，與其借錢買股票，不如將心力與金錢優先放在提升專業能力，想辦法提高本業收入與儲蓄率，才有更多且穩定的本金能投入市場，自然也能承受更高的波動。

採用「長期核心＋短期衛星」配置，每月固定投入市值型或科技型等追求資本利得增長的ETF或基金，作為長期保底資產；若想止止手癢，可小比例投資題材股、短線波段操作，甚至開槓桿，進一步拚超額報酬。但使用槓桿工具，比例需更保守，控制在總資金1∼2成內較安全。