有人省吃儉用度日 也有人樂活享受晚年

撰文：李亞珊　攝影：張家禎


蔣竣植小檔案
CFP國際認證高級理財規劃顧問，經營部落格及Podcast頻道「阿植聊理財」，擅長生活收支管理、退休規劃，致力以淺顯易懂的方式分享理財觀念，協助個人和家庭做好財務安排。


想安排一趟擱置多年的旅行，卻因為旅費而猶豫不決；家裡需要整修、想上餐館享用美食，明明存款足以負擔，心裡卻總有個聲音：這筆錢還是先留著，萬一以後不夠用怎麼辦？辛苦工作大半輩子，好不容易存下退休金，真正要花時，才發現「存得下來」和「捨得花出去」，竟是兩回事。

「CMoney理財寶」YouTube社群以「退休後是否知道一年可以花多少」進行投票，截至今（2026）年10月13日共有631人參與，其中35%算過退休要存多少錢，以及一年能花多少；19%只算過退休金目標，沒算一年能花多少；另有46%認為怎麼存都不夠用。有位網友甚至已經規劃好退休後的收支：預計60歲退休後，靠股息、退休給付及兼職收入，每月約有8.5萬元收入，扣除4.5萬元生活費，每年還能再存48萬元，並打算在退休後持續累積資產。

從投票結果和留言可以看出，有人還在努力準備退休金，也有人已經算好退休後的收支，仍希望繼續存錢。然而，即使累積了一筆資產，也有被動收入支應生活，但真正退休後，一定就能放心花錢嗎？

退休後每月結餘4萬元
仍擔心錢不夠用

67歲的文彥（化名）曾任傳統產業高階主管，63歲時退休，至今已有約4年。退休前，他已清償債務，名下擁有2棟房產，一棟自住、一棟出租，也透過投資建立退休現金流。

攤開他退休後生活費來源，每月勞保給付約4萬元、公司債配息約2萬元，加上基金及投資型保單各約2萬元的配息，合計約10萬元；但每月實際生活開銷只有6萬元左右，還有約4萬元結餘。

照理來說，文彥不用為日常生活費煩惱，想多安排幾趟旅行、出門度假，也有一定的財務餘裕。然而，即使生活所需已經足夠，他仍捨不得增加這類享受型支出。

孩子雖然已經工作，但以後如果需要經濟協助，還是想多留一點給他們；再想到身邊親友生病、動手術，都得花上一大筆錢，萬一將來自己也遇到同樣的情況？這些對未來的顧慮，讓文彥始終覺得，多存一點才安心。

這樣的想法，也和他過去的生活經歷有關。長年在職場打拚、為家人付出，養成儲蓄與投資習慣；退休後雖然不再工作，卻不代表能立刻放下家庭責任，也因此更難說服自己把錢花在享受生活上。結果是，工作已經退休，存錢的習慣卻沒有跟著退休。相較之下，65歲的雅惠（化名）對退休金的使用就自在許多。單身的雅惠退休後每月有約5萬元公保退休金，加上基金約2萬元配息，合計約7萬元生活費，由於平常生活開銷不大，這筆收入除了支應日常所需，也讓她有餘裕享受生活。